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연말정산 세액공제에 많이 이용하고 있는 연금저축 소득공제에 대해서 알아보겠습니다. 연금저축 소득공제 혜택과 추천하는 연금저축상품에 대해 자세히 알아보겠습니다.
목차
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연말정산 연금저축
매년 일정한 공제를 받는 방법으로 가장 간단한 방법은 연금저축에 가입하고 납입하는 방법입니다. 미래를 위해서도 많은 사람들이 가입하고 있는데요, 연금저축 세액공제 혜택을 아래에서 알아보겠습니다.
| 연소득 | 5500만원 이하(4500만원이하) | 5500만원 초과(4500만원초과) |
| 공제율(지방소득세포함) | 16.5% | 13.2% |
| 최대 공제 금액 | 99만원 | 79.2만원 |
IRP한도를 포함한 900만원 적립 시 절세혜택은 아래와 같습니다.
| 연소득 | 5500만원 이하(4500만원이하) | 5500만원 초과(4500만원초과) |
| 공제율(지방소득세포함) | 16.5% | 13.2% |
| 최대 공제 금액 | 148.5aksdnjs | 118.8만원 |
위의 표와 같이 연금저축 계좌에 600만원이 있어야 세액공제 혜택이 가능합니다. 일시불로 넣어두어도 혜택을 받을 수 있습니다. 다만 중도해지를 하는 경우 그동안 받은 세액공제 혜택 원금과 기타 소득세, 수수료를 물어야 하니 해지안하고 유지하는것이 좋습니다.
연금저축 추천상품
①유연한 납입이 가능한 상품
연금저축의 경우 꾸준한 적립식 저축이므로 매달 납입이 필요하나 연금저축 펀드의 경우 자유로운 납입이 가능합니다. 중도에 납입을 멈추어도 불이익이 없습니다.
②물가상승률을 대비한 수익률이 나오는 상품이 좋다.
연금저축의 개념은 노년기에 받을 돈이므로 향후 물가상승률에 따른 수익이 나는 상품이 미래를 봤을때 좋습니다. 수익률의 경우 아래표를 참고해 주세요.
| 연금저축펀드 | 연금저축보험 | 연금저축신탁 | |
| 세액공제 혜택 미반영 시 | 6.32% | 3.84%(손해보험) 4.11%(생명보험) |
2.9% |
| 세액공제 혜택 반영 시 | 7.75% | 5.33%(손해보험) 5.6%(생명보험) |
4.42% |
| 세액공제 혜택+연금소득세 반영 시 | 7.17% | 5.02%(손해보험) 5.21%(생명보험) |
3.74% |
연금저축보험의 경우 원금이 보호되고 예금자보호가 되는 대신에 수익률이 금리정도의 비율밖에 되지 않으므로 수익률이 굉장히 낮은 편이나 펀드의 경우 투자하는 상품이기에 예금자보호는 안되지만 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
필자가 추천하는 연금저축상품
필자의 경우 연금저축펀드를 운용하고 있고 연금저축보험에서 연금저축펀드로 갈아탔습니다. 이유는 수익률이 너무 저조하고 물가상승률을 대비했을 때 과연 이 돈으로 미래의 연금가치가 있는가를 생각했을 때 연금저축펀드가 나았기 때문입니다.
현재 해외주식 ETF를 하고 있으며 많은 종류가 있으므로 알아보고 투자를 하는 게 좋습니다. ETF의 경우에는 여러 증권사에서 살 수 있으니 연금저축계좌를 만들고 ETF를 선택하여 매수하면 됩니다.
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